ТОП-7 банков с высоким процентом одобрения кредита на машину: где лучше взять кредит на машину
Главная Автомобили Где лучше взять кредит на машину: рейтинг ТОП-7 банков с высоким процентом одобрения автокредитования

Где лучше взять кредит на машину: рейтинг ТОП-7 банков с высоким процентом одобрения автокредитования

Наталья Новикова Статью опубликовал:
Обновлено: 26.03.2020 | Как формируется рейтинг.

Где лучше взять кредит на машину, если в стране существует большое количество кредитных организаций, — это вопрос, которым задаются многие. На самом деле кредитные продукты примерно одинаковые практически во всех структурах. Но есть несколько важных нюансов, на которые стоит обращать внимание. Также требуется понимать, что крупные банки дают повышенные ставки, но там нет риска отзыва лицензии. В мелких компаниях риск отзыва лицензии высокий. При этом клиент должен продолжать оплату по договору, но банк не имеет право ее принять. Поэтому каждый сам для себя должен решать, где лучше брать кредит на машину.

Где лучше взять кредит на машину: в автосалоне или в банке

Сегодня многие автосалоны предлагают оформить кредит на покупку авто на месте. Но не нужно обманывать себя, клиент все равно берет деньги в банке. Только в одном из тех, с которыми работает конкретно взятый автосалон. Далеко не всегда условия там лучше, чем в ряде других финансовых организаций.

Важно. Не всегда необходимо оформлять автокредит. Если планируется воспользоваться этой программой, то автомобиль будет в залоге в течение всего срока действия договора. При получении потребительского кредита наличными ставка будет выше. Зато клиент может самостоятельно распоряжаться своим транспортом, продавая его при необходимости. Также не нужно оформлять КАСКО. Поэтому необходимо понимать, что лучше: автокредит или потребительский кредит на машину в конкретно взятом случае.

Стоит рассмотреть, где лучше всего взять кредит на машину сегодня. Рейтинг составлен с учетом предложений надежных российских банков. Рассмотрены только легковые автомобили некоммерческого назначения, которые будут покупать физические лица. Для юридических лиц условия могут существенно отличаться.

Рейтинг банков для взятия автокредита

Фото Название Рейтинг Цена
#1 Восточный

⭐ 99 / 100

Подробнее
#2 Уралсиб

⭐ 98 / 100

Подробнее
#3 Акцепт

⭐ 97 / 100

Подробнее
#4 Плюс Банк

⭐ 96 / 100

Подробнее
#5 Россельхозбанк

⭐ 95 / 100

Подробнее
#6 ВТБ

⭐ 94 / 100

1 - голос

Подробнее
#7 Газпромбанк

⭐ 93 / 100

1 - голос

Подробнее

А в какой банк бы вы выбрали или посоветовали?

Принять участие в опросе

Газпромбанк

Это один из наиболее крупных банков на сегодня. Он входит в ТОП-10 и предлагает приятные ставки. Оформить ссуду в нем не представляет проблем, так как он лояльно относится к клиентам. Он предлагает одну из самых выгодных ставок, что является важным преимуществом. Сегодня существует много офисов обслуживания по всей стране. Оплату возможно производить через оператора, безналичным способом или через банкомат самого Газпромбанка или его партнеров.

Газпромбанк
Газпромбанк

Характеристики:

  • ставка от 6,9%;
  • можно купить любой автомобиль;
  • до 5 лет;
  • сумма до 5 миллионов.

Плюсы

  • возможно приобрести любой автомобиль, в том числе достаточно старый;
  • не требуется первоначальный взнос;
  • есть возможность не предоставлять справку 2-НДФЛ;
  • возможно самостоятельно выбрать систему погашения задолженности;
  • отсутствует мораторий на частичное и полное досрочное гашение;
  • банк надежный.

Минусы

  • требуется подтверждение стажа на последнем месте не менее 3 месяцев;
  • требуется КАСКО.

ВТБ

Один из крупнейших банков РФ. Он занимает второе место после Сбербанка. Здесь можно получить деньги под сравнительно небольшой процент, а сам процесс рассмотрения заявки достаточно быстрый. Решая, в каком банке лучше взять автокредит на новый автомобиль, стоит обязательно рассмотреть эту финансовую структуру. Она работает стабильно, есть много офисов обслуживания, предлагает удобный личный кабинет для тех, кто планирует погашать задолженность путем перевода с одного счета на другой внутри одной организации. Еще одним важным достоинством ВТБ является наличие собственной страховой компании – ВТБ страхования. Именно там и можно оформить полисы ОСАГО и КАСКО. Здесь можно найти много целевых программ для покупки новых и подержанных иностранных или отечественных транспортных средств. Если необходимо приобрести коммерческий транспорт, который будет находиться на балансе у юридического лица, то есть лизинг. Сегодня программа «Свобода выбора» пользуется наибольшим спросом.

ВТБ
ВТБ

Характеристики:

  • до 5 лет;
  • до 3 миллионов рублей;
  • машина должна быть не старше 10 лет, если это иномарка и не старше 4 лет, если производство РФ;
  • 10% — фиксированная ставка, но будет -2% при заключении договора личного страхования.

Плюсы

  • ставка довольно низкая;
  • у банка много отделений;
  • можно купить авто у частного лица;
  • допускается использование созаемщиков;
  • кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям;
  • страхование залога возможно включить в сумму кредитования;
  • мораторий на досрочное гашение отсутствует;
  • есть программа «ВместоКАСКО».

Минусы

  • обязательно страховать залоговый автомобиль.

Россельхозбанк

Почему-то многие, решая, где лучше взять кредит на машину, выбирают небольшие коммерческие банки, забывая о существовании Россельхозбанка. На самом деле у него условия ничуть не хуже. Зато он является надежным, так как входит в ТОП-10 и обладает большой долей государственного капитала. То есть, вероятность отзыва лицензии у него минимальная. Клиенты могут легко погашать задолженность через банкоматы партнеров, что является важным достоинством. Дело в том, что у самого РСХБ своих терминалов и офисов обслуживания немного. Зато у того же Альфа-Банка или Газпромбанка их предостаточно. По программе «Новый автомобиль» можно купить авто из салона.

Россельхозбанк
Россельхозбанк

Характеристики:

  • покупка легкового или коммерческого транспорта иностранного или отечественного производства;
  • до 5 лет и до 3 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • ставка от 16,5%, снижается на 4% при личном страховании;
  • моратория нет.

Плюсы

  • несколько партнеров, через которых можно вносить плановые платежи;
  • не обязательно предоставлять справку о доходах с работы;
  • можно выбрать дифференцированную или аннуитетную систему погашения;
  • КАСКО можно включить в стоимость кредита;
  • при положительной кредитной истории предоставляет скидка.

Минусы

  • необходимо заключать договор КАСКО;
  • личное страхование довольно дорогое;
  • заявка рассматривается в течение 4 дней.

Плюс Банк

Эта компания ведет довольно агрессивную политику, но полностью соответствует требованиям ЦБ РФ на момент написания статьи. То есть, вероятность отзыва лицензии минимальная. При этом здесь можно получить кредит на покупку транспортного средства на сумма до 4,5 миллионов рублей. Это больше, чем в большинстве других банков. А срок погашения дольше на 24 месяца, что тоже играет важную роль. Сам банк располагается в ТОП-150, но считается федеральным, так как у него есть отделения во многих субъектах РФ.

Плюс Банк
Плюс Банк

Характеристики:

  • все виды транспортных средств;
  • доступная покупка из автосалона-партнера;
  • на момент погашения ссуды машина должна быть не старше 15 лет (ФР) или 18 лет (иномарка);
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • до 7 лет и до 4,5 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос от 0%.

Плюсы

  • можно получить достаточно крупную сумму на длительный период;
  • приобретать можно любые автомобили, в том числе коммерческие;
  • засчитывается даже неофициальный доход;
  • не обязательно оформлять КАСКО;
  • все страховые премии могут быть включены в сумму кредита.

Минусы

  • высокая ставка;
  • банк не самый крупный.

Акцепт

Эта компания считается крупной и надежной. В основном, она ориентируется на работу с юридическими лицами. Но это не мешает ей предлагает привлекательные условия и физическим лицам. Стоимость автокредита относительно небольшая. При этом можно купить залоговый автомобиль, что позволяет существенно снизить расходы на кредит. Дело в том, что залоговый транспорт стоит ниже рыночной цены. Работая с этим банком, можно быть уверенным, что он окажет качественные услуги и сможет оперативно разобраться в ситуации в случае возникновения проблемы.

Акцепт
Акцепт

Характеристики:

  • до 1,5 млн рублей на 60 месяцев;
  • первоначальный взнос от 30%;
  • можно купить любые подержанные машины;
  • нет моратория.

Плюсы

  • возможно использовать альтернативные документы для подтверждения дохода;
  • можно покупать машины у частных лиц;
  • клиент сам выбирает систему погашения долга;
  • КССКО не обязательно.

Минусы

  • довольно большой первоначальный взнос;
  • супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию;
  • обязательна постоянная регистрация в регионе оформления кредита.

Уралсиб

Достаточно мощная кредитная организация, которая работает практически во всех регионах РФ. Она позиционирует себя, как универсальная фирма, где можно получить ссуду физическим и юридическим лицам. Предоставляется полный комплекс банковского обслуживания. Также есть собственная страховая компания. Если заключать КАСКО и ОСАГО здесь, то можно немного сэкономить на процентной ставке. Практика показывает, что стоимость кредита тут выше, чем во многих других фирмах. Однако вероятность одобрения довольно высокая. Поэтому в Уралсиб обращаются часто те, кому отказали в таких банках, как ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Райфффайзенбанк и так далее. Программа «Промо» считается одной из самых привлекательных здесь на сегодня.

Уралсиб
Уралсиб

Важно. Есть такая же программа без КАСКО, однако там процентная ставка значительно выше.

  • до 5 млн рублей;
  • до 5 лет;
  • стартовый капитал от 20%;
  • оформление даже по временной регистрации;
  • программа действует только при покупке авто в салонах, которые являются партнерами.

Плюсы

  • крупный и надежный банк;
  • ставка относительно небольшая;
  • за первый год КАСКО можно включить в стоимость кредита;
  • предоставление ссуды ИП;
  • допускается оформление машины на ближайшего родственника.

Минусы

  • КАСКО обязательно;
  • можно купить машину только у партнеров.

Восточный

Данная финансовая структура славится тем, что в ней легко оформить кредит даже с наличием просрочек в прошлом. Действительно, этот банк предоставляет ссуду практически всем. Хотя, ставки здесь не самые выгодные. Программа «Автокредит» позволяет купить любой автомобиль, в том числе коммерческий. Преимущество банка Восточный заключается в том, что он есть во многих регионах, а заявку обрабатывается в течение одного дня.

Восточный
Восточный

Характеристики:

  • до 5 миллионов рублей;
  • до 60 месяцев;
  • на любые транспортные средства наземного типа;
  • стартовый капитал не требуется;
  • нет моратория;
  • только аннуитетная система.

Плюсы

  • справка о доходах не нужна;
  • оформлять КАСКО не обязательно;
  • максимальный возраст клиента на момент закрытия кредита 76 лет;
  • сумма достаточно большая;
  • программа рассчитана на любые автомобили.

Минусы

  • если не оформлять никакие страховки, то процентная ставка будет очень высокой.

Таблица. Условия кредитования представленных банков

БанкПродуктТранспортСтавка (%)Сумма (руб.)Срок (мес.)
ГазпромбанкНа покупку автомобилейОтечественный и иностранный новый или б/у6.9До 5 000 000До 60
ВТБСвобода выбораОтечественные или иностранные подержанные10До 3 000 000До 60
РосельхозбанкНовый автомобильОтечественный/иностранный новый16.5До 3 000 000До 60
Плюс БанкАвтоПлюсНовые/б/у отечественные и иномаркиОт 20До 4 500 000До 84
АкцептЗалоговые автомобилиТолько подержанные любого производстваОт 11,5До 1 500 000До 60
УралсибПромоНовые/б/у отечественные и иномаркиОт 20До 5 000 000До 60
ВосточныйАвтокредитОтечественные и иномарки подержанныеОт 19До 1 000 000До 60

Важно. Многие могут возмутиться, так как в списке нет Сбербанка, Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Юни Кредит Банка и ряда других организаций. Дело в том, что рейтинг составлялся с учетом вероятности одобрения. А в этих структурах процент одобрения ниже, чем у указанных выше финансовых структур.

Видео — Автокредитование. Советы юриста

Потребительский кредит на покупку автомобиля

Некоторые, изучая, что лучше взять: автокредит или потребительский кредит на авто, приходят к выводу, что второй вариант лучше. Нет необходимости оформлять большое количество страховок, а суммы часто хватает на приобретение транспорта. А еще автомобиль сразу находится во владении покупателя, ему не приходится делить покупку с банком. В списке будут опубликованы банки, которые предлагают потребительский кредит до 1,5 миллионов рублей сроком до 5 лет:

  1. Газпромбанк. Ставка от 7,5% по программе «Легкий». Примерный размер планового платежа составит 30 000 рублей.
  2. СКБ Банк с программой «Простой и удобный» предлагает ставку от 7%. То есть, заплатить придется от 29 700 рублей.
  3. Райффайзенбанк – это мощная структура, где получить ссуду довольно сложно. Ставка от 9,99%, то есть размер планового платежа будет от 31 800 рублей.
  4. ВТБ выдает деньги от 7,5%, поэтому ежемесячные расходы могут быть от 30 000 рублей.
  5. Альфа-Банк выдает ссуду наличными от 8,8%, а долговая нагрузка составит 30 800 рублей. Это один из лучших полностью коммерческих банков на сегодня, он входит в ТОП-5 по стране.
  6. Тинькофф Банк известен тем, что активно выдает кредиты, практически не проверяя кредитную историю. Однако возможно получить деньги от 8%, то есть оплата будет от 30 415 рублей в месяц.
  7. Совкомбанк считается крупным федеральным банком. Он предлагает ставку 18,9% и она фиксированная.

Важно. Некоторым может показаться, что в Совкомбанке размер ставки завышен, но это не так. Кредиторы предоставляют информацию о минимальной стоимости кредита. Но по факту потом ставка растет и становится примерно на уровне Совкомбанка. Поэтому не стоит надеяться, что клиент получит действительно минимальную ставку. Для этого нужно обладать большим официальным доходом и иметь зарплатный проект в банке. Также придется согласиться на все предлагаемые страховки.

При взятии потребительского кредита, машина не находится в залоге
При взятии потребительского кредита, машина не находится в залоге

Если было решено оформлять нецелевую ссуду на покупку машины, то настоятельно рекомендуется рассчитать, насколько это будет выгоднее. Но неоспоримым преимуществом является рефинансирование. В случае наличия финансовых проблем клиент может воспользоваться данной программой. При этом нет необходимости предоставлять в залог машину. А еще не нужно оплачивать КАСКО, стоимость которого довольно высокая сегодня.

Таким образом, если оформляется на машину потребительский кредит, то лучше, чтобы сумма была не более 500 000 рублей. Это позволит значительно сэкономить, а еще будет определенная страховка, если возникнут финансовые сложности. Размер планового платежа окажется небольшим, поэтому его будет проще погасить или оформить рефинансирование в том же или другом банке.

Видео — Как взять автомобиль в кредит? Автокредит или потребительский?

Как лучше взять машину в кредит

Таким образом, изучив предложения ведущих компаний, можно сделать вывод что лучше брать: автокредит или потребительский кредит на машину. В случае потребительского клиент переплачивает за счет повышенной процентной ставки. Но при автокредите нельзя полностью распоряжаться машиной, пока обременение не будет снято.

Важно. Есть еще несколько альтернативных способов покупки авто в кредит. Допускается оформить ссуду в МФО (микрофинансовой организации), но переплата будет значительно выше. Этот вариант подходит тем, кто не может взять деньги в банке из-за плохой кредитной истории. А еще можно обратиться в автоломбард. Эти копании выдают кредиты на покупку машины. Но здесь приходится выбирать из тех транспортных средств, которые есть у организации.

Если по каким-то причинам клиент проанализировал, какой кредит лучше: авто или потребительский, но выбрал мелкий банк, у которого потом отозвали лицензию, то необходимо действовать следующим образом:

  1. Обратиться к нотариусу и вносить плановые платежи ему в соответствии с графиком.
  2. Когда произойдет слияние банков, обратиться в структуру, которая возьмет на себя все договоры предыдущего кредитора.
  3. Предоставить договор с нотариусом.
  4. Взять справку о том, что новый банк действительно является правопреемником и получить реквизиты.
  5. Потребовать, чтобы нотариус перевел деньги на новый счет.
vvavaПеред взятием машины в кредит настоятельно рекомендуется оценить все риски
Перед взятием машины в кредит настоятельно рекомендуется оценить все риски

Если не выполнить эти действия, то новый банк имеет право начислить штрафы за все время, что заемщик не платил, несмотря на тот факт, что у него отказывались принимать платежи. Судебная практика показывает, что клиенты проигрывали дела. То есть, прекращение работы кредитора не является основанием для приостановки выплат. Нотариус – лицо, которое может брать деньги на хранение в соответствии с договором с банком и соглашением с самим нотариусом. Если банк будет выставлять штраф за отсутствие фактической оплаты на счета кредитора, то легко доказать в суде исполнение финансовых обязательств, несмотря на форс-мажорные обстоятельства.

То есть, требуется изучать все потенциальные риски и достоинства, чтобы выбрать оптимальную программу. Но настоятельно рекомендуется учитывать форс-мажорные обстоятельства. То есть, клиент должен быть в состоянии оплачивать кредит в течение 3 – 4 месяцев в случае потери работы. Если ситуация становится серьезной, необходимо обращаться к кредитору, чтобы оформить реструктуризацию или рефинансирование. В этом случае можно будет сохранить кредитную историю, автомобиль и сэкономить на штрафных санкциях, которые начисляются в случае выхода на просрочку.

Народное голосование

А в какой банк бы вы выбрали или посоветовали?

Восточный

0.00 % ( 0 )

Уралсиб

0.00 % ( 0 )

Акцепт

0.00 % ( 0 )

Плюс Банк

0.00 % ( 0 )

Россельхозбанк

0.00 % ( 0 )

ВТБ

50.00 % ( 1 )

Газпромбанк

50.00 % ( 1 )

Сохраните результаты голосования, чтобы не забыть!

Чтобы увидеть результаты, вам необходимо проголосовать

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд 1
Загрузка...
"Ваш отзыв

top
Adblock
detector